Chuyển tiền quốc tế từ Nhật — So sánh đầy đủ 9 nhà cung cấp 2026 — Wise, SBI Remit, Instarem, SMBC, PayPal, MUFG, Rakuten Bank, Smiles, DCOM

Với người nước ngoài sống tại Nhật, chuyển tiền ra nước ngoài không còn là sự kiện đặc biệt mà là một phần của cuộc sống hằng tháng. Ngoài người Việt Nam, người Hàn Quốc, người Philippines và người Nepal cư trú tại Nhật, những người đến từ Trung Quốc và Đài Loan cũng gửi tiền hỗ trợ, thanh toán và tặng tiền cho gia đình, người quen. Việc chọn nhà cung cấp chuyển tiền là biến số làm thay đổi đáng kể "chi phí sinh hoạt hằng tháng" này khi tính theo năm. Hướng dẫn này so sánh song song 9 nhà cung cấp mà yensend.jp theo dõi — Wise / SBI Remit / Instarem / SMBC / PayPal / MUFG / Rakuten Bank / Smiles / DCOM — theo đơn vị vận hành, điểm mạnh, điểm yếu, tuyến hỗ trợ và trường hợp sử dụng phù hợp. Con số cụ thể của phí công bố và chênh lệch tỷ giá thay đổi lớn theo nhà cung cấp, thời điểm, số tiền gửi và chương trình khuyến mại, nên hướng dẫn này không đăng con số cố định; vui lòng xem số liệu hiện tại trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp.

1. Thị trường chuyển tiền ra nước ngoài của Nhật — các nhà cung cấp được theo dõi ở đâu trong bức tranh này

Thị trường chuyển tiền cá nhân ra nước ngoài từ Nhật đã thay đổi lớn về cấu trúc trong 10 năm qua. Trước đây, chuyển tiền tại quầy của các ngân hàng thành phố như SMBC, MUFG, Mizuho chiếm thị phần áp đảo, nhưng hiện nay các nhà cung cấp chuyên về chuyển tiền quốc tế như Wise, SBI Remit, Instarem, dịch vụ chuyển tiền quốc tế của ngân hàng trực tuyến trong nước như Rakuten Bank, và dịch vụ chuyển tiền quốc tế gốc Mỹ như PayPal Xoom cùng tồn tại. 9 nhà cung cấp mà yensend.jp so sánh được chọn để bao quát toàn diện cấu trúc nhiều tầng này. Hình thức cung cấp dịch vụ chia thành nhà cung cấp chuyên về chuyển tiền quốc tế, tuyến của ngân hàng, tuyến của ngân hàng trực tuyến, nền tảng thanh toán toàn cầu, v.v., mỗi loại có xu hướng điểm mạnh, điểm yếu và tuyến hỗ trợ khác nhau. Trung tâm của nhu cầu chuyển tiền là khoảng 680.000 người Việt Nam, khoảng 407.000 người Hàn Quốc, khoảng 357.000 người Philippines và khoảng 301.000 người Nepal cư trú tại Nhật (Thống kê người nước ngoài cư trú của Bộ Tư pháp, cuối năm 2025), và nhà cung cấp dễ sử dụng của mỗi cộng đồng hơi khác nhau. Philippines là một tuyến OFW lớn từ lâu, nơi SBI Remit từ lâu đã có sự hiện diện mạnh mẽ; Việt Nam có các tuyến trực tiếp tới Vietcombank, BIDV; Hàn Quốc có sự cùng tồn tại giữa ngân hàng lớn qua SWIFT và nhà cung cấp chuyên biệt; còn Nepal có ít nhà cung cấp hỗ trợ nên việc kiểm tra các nhà cung cấp đang hiển thị càng quan trọng — nhà cung cấp phù hợp thay đổi theo từng tuyến như vậy. Mục đích của hướng dẫn này là làm rõ "kiểu người dùng phù hợp" với từng nhà cung cấp trong 9 nhà cung cấp. Về quy định và giấy phép, vui lòng xác nhận tình trạng mới nhất trên danh bạ đăng ký chính thức của FSA hoặc trang chính thức của từng nhà cung cấp.

2. Wise — chuẩn tham chiếu cho mid-market rate cộng phí minh bạch

Wise (trước đây là TransferWise) là fintech chuyển tiền quốc tế xuất phát từ Anh. Wise là fintech quốc tế hoạt động dưới sự quản lý của cơ quan quản lý các nước. Vui lòng xác nhận tình trạng đăng ký mới nhất tại Nhật trên danh bạ đăng ký chính thức của FSA hoặc trang chính thức của nhà cung cấp. Đặc điểm lớn nhất là mô hình giá minh bạch: không cộng chênh lệch tỷ giá vào tỷ giá đưa ra so với tỷ giá trung bình thị trường (mid-market rate, giá trị chuẩn của ngành mà API công khai của Wise trả về với `isConsideredMidMarketRate: true`), mà chỉ ghi rõ phí công bố. yensend.jp ghi lại tỷ giá của API công khai này của Wise làm "giá trị chuẩn của tỷ giá trung bình". Khi đo bằng API của Wise ngày 17/4/2026, phí công bố cho JPY→PHP, 100.000 yên, chuyển khoản ngân hàng là ¥1.157. Điểm mạnh gồm 5 điểm: (1) dựa trên tỷ giá trung bình nên về nguyên tắc không phát sinh bất lợi do chênh lệch tỷ giá, (2) hỗ trợ rộng các tuyến chính (hàng chục loại tiền, bao gồm PHP / VND / KRW / NPR / CNY / TWD), (3) hoàn tất từ đăng ký đến khi tiền đến hoàn toàn trực tuyến qua ứng dụng và web, (4) có thành tích chuyển thẳng vào các ngân hàng nhận chính như 5 ngân hàng lớn của Hàn Quốc, Vietcombank, BIDV, BPI, BDO, (5) tiền đến nhanh, ở mức vài phút đến vài giờ. Điểm yếu gồm 3 điểm: (1) chuyển thẳng vào ví điện tử phía nhận (GCash, eSewa, MoMo, v.v.) bị hạn chế tùy loại tiền và khu vực, (2) không hỗ trợ mạng lưới nhận tiền mặt (Cebuana, Western Union, v.v.), (3) không có nhiều chương trình ưu đãi tỷ giá cho giao dịch lớn như ngân hàng truyền thống. Trường hợp sử dụng phù hợp: cá nhân muốn gửi tiền hỗ trợ hằng tháng vào tài khoản ngân hàng với ưu tiên hàng đầu là tổng chi phí. Vui lòng xem số liệu hiện tại của phí và chênh lệch tỷ giá trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp.

3. SBI Remit — chuyên gia được tin tưởng lâu năm cho cư dân nước ngoài tại Nhật

SBI Remit Co., Ltd. là một phần của tập đoàn SBI Holdings và có sự hiện diện lâu năm trong cộng đồng cư dân nước ngoài tại Nhật. Hãy kiểm tra đăng ký chính thức của FSA hoặc trang của nhà cung cấp để biết trạng thái cấp phép tại Nhật hiện tại. Đặc điểm phân biệt: (1) nạp tiền mặt từ ATM Seven Bank trên toàn quốc — cực kỳ hữu ích cho thực tập sinh kỹ năng, người có visa kỹ năng đặc định và sinh viên không có tài khoản ngân hàng Nhật hoặc không muốn ghi nợ online; (2) độ nhận diện cao trong cộng đồng người Philippines tại Nhật, với lịch sử dài thanh toán trực tiếp tới BPI ở Philippines; (3) đối tác trực tiếp với Vietcombank và BIDV ở Việt Nam, cộng với hỗ trợ khách hàng nói tiếng Việt; (4) cũng phục vụ các tuyến Hàn Quốc và Nepal; (5) giao diện ứng dụng và web đa ngôn ngữ. Điểm mạnh tập trung vào hỗ trợ bám rễ cộng đồng, niềm tin đã được thiết lập, và sự tiện lợi độc đáo của nạp tiền mặt. Điểm yếu cấu trúc chính là SBI Remit thu cả phí công bố lẫn chênh lệch tỷ giá (thay vì mô hình mid-market cộng phí minh bạch kiểu Wise), nên tổng chi phí có thể rộng hơn hay hẹp hơn Wise tuỳ tuyến gửi và thời điểm. SBI Remit có xu hướng phù hợp với người gửi: (a) thích nạp tiền mặt qua ATM Seven Bank, (b) có gia đình Philippines nhận tại BPI, (c) cần hỗ trợ bằng tiếng Việt, hoặc (d) là người dùng lâu năm đã quen với giao diện tiếng Nhật. Để xem phí công bố và chênh lệch tỷ giá mới nhất trước khi bạn chuyển, hãy tham khảo bảng so sánh của yensend.jp.

4. Instarem và PayPal — hai lựa chọn mạng lưới toàn cầu

Instarem là nhà cung cấp chuyển tiền quốc tế. Vui lòng xác nhận khả năng sử dụng mới nhất tại Nhật trên danh bạ đăng ký chính thức của FSA hoặc trang chính thức của nhà cung cấp. Đặc điểm gồm: (1) trải nghiệm thiết kế dựa trên ứng dụng, (2) đôi khi có tỷ giá khuyến mại tùy theo chuyển tiền định kỳ hằng tháng hoặc số tiền gửi, (3) hỗ trợ rộng các tuyến chính (bao gồm PHP / VND / KRW / NPR / CNY / TWD), (4) nhận tiền chủ yếu qua chuyển khoản ngân hàng, thời gian thường từ trong ngày đến vài ngày làm việc. Điểm mạnh là có chương trình khuyến mại cho người dùng mới và chương trình chuyển tiền định kỳ; điểm yếu là hạn chế về nhận tiền mặt và liên kết thẳng với ví điện tử. PayPal là nền tảng thanh toán có trụ sở tại Mỹ, dịch vụ chuyển tiền quốc tế được cung cấp qua Xoom (công ty con chuyển tiền của PayPal). Người dùng tại Nhật có thể chuyển từ tài khoản PayPal tới tài khoản ngân hàng của người nhận; điểm mạnh là (1) tiện lợi cho người đã có tài khoản PayPal, (2) độ nhận biết thương hiệu toàn cầu, (3) có trường hợp tiền đến trong vài phút đến vài giờ tùy ngân hàng nhận. Điểm yếu gồm 3 điểm: (1) chênh lệch tỷ giá có thể rộng hơn các fintech chuyên biệt khác, (2) khả năng hỗ trợ thay đổi theo tuyến và ngân hàng nhận, (3) với mục đích gửi tiền hỗ trợ hằng tháng, tổng chi phí không nhất thiết thấp. Instarem là lựa chọn dễ phù hợp với chuyển tiền định kỳ hằng tháng với tư cách nhà cung cấp chuyển tiền quốc tế, còn PayPal dễ phù hợp với sự tiện lợi cho người dùng hiện có và tốc độ khi khẩn cấp. Phí và chênh lệch tỷ giá cụ thể của cả hai thay đổi lớn tại thời điểm gửi, nên vui lòng xem số liệu hiện tại trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp.

5. SMBC (Sumitomo Mitsui Banking Corporation) — chuyển tiền tại quầy ngân hàng lớn và dựa trên tài khoản

SMBC (Sumitomo Mitsui Banking Corporation) là một trong các ngân hàng lớn của Nhật, cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế dựa trên tài khoản. Vui lòng xác nhận dịch vụ và tình trạng đăng ký mới nhất trên danh bạ đăng ký chính thức của cơ quan quản lý hoặc trang chính thức của SMBC. Có thể làm thủ tục tại quầy, qua ngân hàng điện thoại và qua SMBC Direct (ngân hàng trực tuyến), và điểm mạnh lớn là sự tiện lợi cho khách hàng hiện có đang có tài khoản tiền gửi thông thường của SMBC. Đặc điểm gồm: (1) chuyển tiền tích hợp với tài khoản SMBC — hoàn tất chuyển tiền trên cùng màn hình với nhận lương và thanh toán hóa đơn tiện ích, (2) sự yên tâm khi được hỗ trợ tại quầy và xác minh danh tính cho giao dịch lớn, (3) hỗ trợ rộng các loại tiền chính, (4) nhiều kinh nghiệm với giao dịch doanh nghiệp và giao dịch lớn, (5) hỗ trợ trực tiếp tại quầy qua mạng lưới chi nhánh toàn quốc. Điểm yếu so với các fintech chuyên về chuyển tiền quốc tế gồm 3 điểm: (a) có trường hợp các khoản phí công bố + phí ngân hàng liên quan + chênh lệch tỷ giá + phí lifting charge cộng dồn lại khiến tổng chi phí dễ cao hơn, (b) đi qua SWIFT nên mất 1–3 ngày làm việc để tiền đến, (c) do đi qua ngân hàng trung gian nên khó dự đoán số tiền nhận cuối cùng. Phù hợp với: (i) người đã dùng SMBC làm ngân hàng chính và ưu tiên hàng đầu sự tiện lợi tích hợp ngân hàng, (ii) người muốn được hỗ trợ trực tiếp cho giao dịch lớn, (iii) giao dịch doanh nghiệp và chuyển tiền kinh doanh. Với mục đích gửi tiền hỗ trợ hằng tháng ở mức nhỏ đến trung bình, cấu trúc tuyến khiến nhà cung cấp chuyên về chuyển tiền quốc tế thường có lợi hơn về tổng chi phí. Vui lòng xem số liệu hiện tại của phí, phí ngân hàng liên quan và chênh lệch tỷ giá trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp và trang chính thức của SMBC.

6. MUFG (Mitsubishi UFJ Bank) và Rakuten Bank — hai tuyến kênh ngân hàng

MUFG (Mitsubishi UFJ Bank) là một trong những ngân hàng lớn nhất của Nhật; có thể làm thủ tục chuyển tiền quốc tế tại quầy chi nhánh hoặc qua Mitsubishi UFJ Direct. Giống SMBC, điểm mạnh là (1) sự tiện lợi tích hợp ngân hàng cho người đã có tài khoản, (2) hỗ trợ trực tiếp qua mạng lưới chi nhánh toàn quốc, (3) kinh nghiệm với giao dịch lớn và giao dịch doanh nghiệp. Mặt khác, điểm yếu khi so với các fintech chuyên về chuyển tiền quốc tế cũng tương tự SMBC: có trường hợp các khoản phí công bố + phí ngân hàng liên quan + chênh lệch tỷ giá + phí lifting charge cộng dồn lại, và việc đi qua SWIFT nên mất 1–3 ngày làm việc để tiền đến là trường hợp phổ biến. Rakuten Bank là ngân hàng trực tuyến trong nước thuộc tập đoàn Rakuten, cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế cho người có tài khoản Rakuten Bank. Điểm mạnh là (1) thủ tục đăng ký đơn giản cho người có tài khoản Rakuten Bank, (2) thao tác hoàn tất trên ngân hàng trực tuyến, (3) tích hợp với hệ sinh thái Rakuten (tùy thời điểm có lợi ích kèm theo như điểm Rakuten). Điểm yếu gồm 2 điểm: (a) chủ yếu đi qua SWIFT nên có thể mất 2–3 ngày làm việc để tiền đến, (b) do cộng cả chênh lệch tỷ giá và phí công bố, tổng chi phí dễ cao hơn so với các fintech chuyên về chuyển tiền quốc tế. MUFG và Rakuten Bank đều cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế từ Nhật, nhưng tuyến được hỗ trợ trong bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp khác nhau theo từng tuyến. Vui lòng kiểm tra trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật xem mỗi nhà cung cấp được hiển thị ở tuyến nào. Đây là lựa chọn đáng cân nhắc cho các nhu cầu như "muốn hoàn tất tại ngân hàng chính đã có tài khoản", "muốn nạp tiền qua ATM hoặc được hỗ trợ trực tiếp", "muốn ưu tiên độ tin cậy của ngân hàng cho một khoản chuyển lớn duy nhất trên vài trăm nghìn yên". Vui lòng xem số liệu hiện tại của phí và chênh lệch tỷ giá trên bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật của yensend.jp và trang chính thức của từng ngân hàng.

7. Smiles và DCOM — nhà cung cấp chuyên biệt gắn với cộng đồng

Smiles và DCOM được theo dõi như nhà cung cấp scraper-backed khi trang chính thức có tỷ giá dùng được và dữ kiện phí đã xác minh. Chúng thường phù hợp với chuyển tiền cộng đồng khi nhận tiền mặt, hỗ trợ ngôn ngữ hoặc mạng lưới nhận tiền là yếu tố quan trọng. yensend chỉ hiển thị hàng sau khi nguồn, phí và quy tắc hiển thị vượt qua cổng dữ liệu.

8. Phù hợp theo tình huống — cách so sánh nhà cung cấp

Dựa trên các điểm mạnh và điểm yếu ở trên, hãy so sánh nhà cung cấp theo từng tình huống thay vì một danh sách cố định dùng cho mọi trường hợp. Với chuyển tiền hằng tháng vào tài khoản ngân hàng, hãy chọn tuyến và số tiền rồi kiểm tra bảng có ghi thời điểm cập nhật hiện tại. Với Philippines, Việt Nam, Hàn Quốc, Nepal, Trung Quốc và Đài Loan, các nhà cung cấp được hiển thị thay đổi theo ngân hàng nhận, phương thức nhận và tình trạng lấy dữ liệu. Nếu coi trọng nạp tiền mặt, tích hợp ngân hàng, ví điện tử hoặc chuyển tiền khẩn cấp, trước hết hãy lọc theo phương thức nhận, sau đó so sánh theo tổng chi phí. Nguyên tắc chung là so sánh số tiền thực sự vào tài khoản hoặc ví của người nhận, và xác nhận tuyến hiện tại trên bảng có ghi thời điểm cập nhật.

9. Xem xếp hạng nhà cung cấp kèm thời điểm cập nhật trên yensend.jp

yensend.jp lấy và ghi lại dữ liệu của các nhà cung cấp được giới thiệu trong hướng dẫn này dựa trên dữ liệu so sánh có ghi thời điểm cập nhật có sẵn cho từng tuyến, và hiển thị trên bảng so sánh ở trang chủ theo "tổng chi phí tăng dần". Tỷ giá tham chiếu trung bình thị trường là dòng tỷ giá trung bình thị trường từ API công khai của Wise, hoặc với TWD của Đài Loan là giá trị trung bình của Bank of Taiwan. Bảng so sánh hiện hỗ trợ PHP, VND, KRW, NPR, CNY, TWD. Chọn tuyến mong muốn ở trang chủ và nhập số tiền gửi, bạn sẽ thấy ngay nhà cung cấp có tổng chi phí thấp trong số các dịch vụ đang hiển thị tại thời điểm đó. Việc so sánh nhà cung cấp đăng trong hướng dẫn này hôm nay có thể đổi thứ hạng trên một tuyến nào đó vào ngày mai, điều này không hiếm, nên với người gửi định kỳ hằng tháng, cách thực tế là kiểm tra bảng so sánh có ghi thời điểm cập nhật trước mỗi lần gửi. Chi tiết về cơ sở so sánh, nguồn dữ liệu và tần suất cập nhật được công khai ở trang Phương pháp. Thứ hạng không bị ảnh hưởng bởi quan hệ đối tác. Trong tương lai yensend.jp có thể tham gia chương trình tiếp thị liên kết (affiliate), nhưng chính sách của chúng tôi là xếp hạng theo tổng chi phí tăng dần, không phụ thuộc vào việc có hợp tác hay không, và không điều chỉnh thứ hạng vì quan hệ đối tác. Nếu có quan hệ đối tác, chúng tôi sẽ ghi rõ ở phần hiển thị của nhà cung cấp đó.

Đọc đầy đủ về phương pháp