从日本汇款到韩国——2026 年面向在日韩国居民与留学生的成本指南

在日韩国居民约 41 万人（法务省入国管理统计，2024 年 12 月）、韩国留学生约 1.7 万人，以及众多其他在日居民每月向韩国的家人和朋友汇款。KRW 通道是从日本汇出的最大汇款通道之一。传统观念认为"银行最安全"或"韩国银行的日本子行最便宜"，但一旦计入隐藏在表面手续费背后的汇率加价，真实总成本会因服务商、时段和金额发生显著变化。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。本指南使用 yensend.jp 比较的 7 家服务商的实时数据，帮助你以正确方式选择日韩汇款：按总成本而非表面手续费。

1. 日韩汇款市场及其使用群体

从日本汇往韩国的个人汇款需求大致分三个层级。第一层是在日韩国居民（约 41 万人，持 H-2、F-4、F-5、F-6 等签证；法务省入国管理统计，2024 年 12 月），向韩国家人——通常是首尔、釜山、仁川、大邱或小城市的父母辈——汇款支援。第二层是在日本大学、语言学校、职业学校就读的韩国留学生（约 1.7 万人），向家人和朋友汇款，金额较小且不固定。第三层是其他国籍的在日居民向韩国的亲友或商务伙伴汇出个人资金——例如日本配偶支援韩国岳家，或在东京工作的外国专业人士向韩国伴侣汇款。收款端，韩国五大商业银行——KB 国民、新韩、Woori、Hana、NH 农协——主导个人收款市场，KakaoBank、Toss Bank 等互联网银行作为次要目的地正在增长。日本端，传统渠道是新韩银行日本（SBJ Bank）及主要日资商业银行（SMBC、MUFG、Mizuho），但过去五年来，Wise、SBI Remit、Instarem、Rakuten Bank 等线上优先服务商凭借更低的汇率加价和更快的结算迅速抢占份额。yensend.jp 覆盖 7 家主要的日韩汇款服务商，并以 Wise 公开 API 中间市场汇率作为实时参考基准，衡量其他每家服务商面向客户的汇率。

2. KRW 通道比较的 7 家服务商

yensend.jp 在 KRW 通道比较以下 7 家服务商。(1) Wise——全程在线，以中间市场汇率为基础，可直接 KRW 入账韩国主要银行账户。(2) SBI Remit——日本汇款专业服务商，全国可用 Seven Bank ATM 充值，直接结算至韩国主要银行。(3) SMBC（三井住友银行）——面向现有账户持有人的大型银行柜台汇款，适合希望统一银行关系的用户。(4) MUFG（三菱 UFJ 银行）——另一条大型银行路径，叠加汇款手续费、中间行手续费、汇率多重成本。(5) Rakuten Bank——具备国内银行便利性的网络银行路径。(6) PayPal Xoom——美国系国际汇款，支持韩国银行账户收款。(7) Instarem——总部在新加坡，在日本持牌的汇款专业服务商。表面手续费、汇率加价和到账时间会逐月乃至逐次活动变化。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。会因服务商、时段与金额变动。

3. 表面手续费陷阱——"银行贵"只对了一半

日韩汇款的表面手续费因服务商类型、充值方式、收款路径、活动状态和汇款金额而差异很大。乍看大型银行似乎贵得离谱，但那只是表面手续费视角。一旦加上汇率加价，一家中等手续费且汇率加价较宽的服务商，总成本可能与银行路径相近，而一家明示手续费的服务商若让收款人到账更多 KRW，仍然更便宜。日资商业银行可能叠加汇款手续费、中间行成本和提款费（lifting charge），这些在前端报价中并不总是显而易见。线上优先服务商通常呈现更简洁的费用模型，但其确切成本仍会因金额和时段变化。yensend.jp 以"韩国账户实际到账多少 KRW"为基准，按总成本排序。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。会因服务商、时段与金额变动。

4. 汇率加价——韩国通道上最大的隐性成本

JPY/KRW 中间市场参考汇率取自 Wise 公开 API 中 isConsideredMidMarketRate: true 的值，每日 10:00 JST 刷新并存储在 yensend.jp。每家服务商面向客户的汇率都可能低于此中间值若干幅度——这一差距即为汇率加价，是该通道最重要的隐性成本。即便表面手续费看似相似，差异也是真金白银，因为汇率加价可能成为总成本的主要驱动因素。监管机构和消费金融作者将中间市场汇率作为基准，是因为它不是由单家服务商的定价决策决定的。yensend.jp 每日记录中间汇率与各服务商报价之间的差距，所以你可以在比较板上确认汇款瞬间的精确汇率加价，而非从一篇静态文章中估算。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。会因服务商、时段与金额变动。

5. 到账速度与收款银行覆盖

到账速度和支持的收款银行因服务商而异，差异远比多数汇款人预期的重要。Wise 支持直接入账韩国主要银行（KB 国民、新韩、Woori、Hana、NH 农协），通常几分钟至几小时结算。SBI Remit 可在日本通过 Seven Bank ATM 即时充值，当日或次工作日内交付韩国主要银行，方便偏好现金充值而非在线扣款的汇款人。SMBC 与 MUFG 通过 SWIFT 结算，需 1 至 3 个工作日，中间行可能在链路中增加额外的汇率差——更长的链路也使下单瞬间难以预测最终到账金额。Rakuten Bank 同样走 SWIFT，时效相近。PayPal Xoom 通常几分钟至几小时到账，视收款银行而定。请注意，韩国的 KakaoPay 和 Toss 不接受来自日本的直接入金——标准做法是先将款项交付家人在主要银行的银行账户，再由收款人自己从该银行账户充值到 KakaoPay 或 Toss。这种两步式模式在韩国家庭中已经普及，除常规国内充值外不增加任何额外成本。实际操作上，请选择在韩国五大商业银行有可靠结算记录的服务商以获得最顺畅的收款体验，并在汇款前与收款人确认希望收款的银行。

6. 案例研究——每月 10 万日元，年度累计成本差异

设想一位 30 多岁、居住于东京的韩国居民 A 先生，每月向首尔的父母汇款。即使汇款人的日元预算相同，银行柜台路径与线上优先路径的 KRW 到账金额也可能差异很大，因为表面手续费与汇率加价是相互独立变动的。每笔的精确差距和任何年化差异都应在汇款瞬间从实时比较板计算，而不是依赖静态示例。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。会因服务商、时段与金额变动。这里的教训并不是任何一家服务商在所有场景下永远最便宜——这取决于金额、外汇市场状况和正在进行的活动——而是服务商的选择是你汇款成本中可控变量中最大的之一。yensend.jp 实时比较板在你汇款的那一刻按总成本升序对 7 家服务商排序，让你能够基于此刻实际最便宜的选项决策，而不是基于最显眼的表面手续费或你恰好认识的品牌。

7. 找到最便宜韩国汇款的清单

(1) 绝不只看表面手续费——按总成本判断，即表面手续费加汇率加价。(2) 无手续费或免费标签是警示信号——成本常常通过更宽的汇率加价收回。(3) 对于每月汇款者，使用实时比较板当前每笔差距并自行按当前值年化。具体数字请以查看时 yensend.jp 实时比较板为准。(4) 始终以收款货币（KRW）比较——韩国账户实际到账多少才是真实指标，不是从你日本账户扣除多少。(5) 警惕缓存显示汇率与下单时实际锁定汇率之间的差距。(6) 检查是否适用中间行手续费（lifting charge、corres fee）——大型银行汇款时容易遗漏。(7) 确认你的收款银行是韩国五大商业银行之一（KB 国民、新韩、Woori、Hana、NH 农协）；地方银行和纯互联网银行不一定被支持。(8) 韩国法律下的外汇交易限额可能适用；请咨询韩国进出口银行或收款银行了解详情。

8. 在 yensend.jp 上比较日韩汇款

yensend.jp 实时比较 Wise、SBI Remit、SMBC、MUFG、Rakuten Bank、PayPal 和 Instarem，使用 Wise 公开 API 中间市场汇率作为参考基准。比较每日 10:00 JST 刷新，覆盖包括 KRW 在内的 4 个汇款通道（PHP / VND / KRW / NPR），并随时间存储汇率历史快照，让你看到各服务商之间差距的演变。结果始终按总成本（表面手续费 + 汇率加价合计）升序排序，让你无需解读费率表或在脑海中换算外汇百分比，就能立即看到当前真正最便宜的服务商。输入你的汇款金额，比较板即在一屏中显示 7 家服务商各自韩国账户的 KRW 到账金额。排名合作中立：仅按总成本排序，与合作状态无关，任何合作关系均在行内披露。目标很简单：当你决定把钱汇到哪里时，你看到的应该是服务商自己公布的同一组数字，而不是经过市场营销筛选的子集。

阅读完整方法论 →