100,000엔을 송금할 때, 정말로 사라지는 돈 — 6개 구간별 실제 비용 2026

해외 송금에서 '수수료 무료' '제로 수수료'를 본 적이 있으실 겁니다. 그러나 필리핀·베트남·한국·네팔·중국·대만 행 100,000엔 송금에서는, '수수료 0엔' 서비스보다 수수료 1,000엔대 서비스 쪽이 결과적으로 수취인의 손에 닿는 금액이 더 많은 경우가 있습니다. 왜일까요. 답은 '환전 마진'이라 불리는, 표시되지 않는 숨은 비용에 있습니다.

1. 해외 송금 비용은 2가지 요소로 결정됩니다

송금 한 건의 총비용은 '표시 수수료'와 '환전 마진'의 합계로 결정됩니다. 표시 수수료는 각 업체가 명시하는 숫자(예: ¥499, ¥1,400, ¥3,500)로 눈에 띄기 쉽습니다. 한편 환전 마진은 '중간 환율(시장이 공표하는 기준 환율)'과 '각 업체가 고객에게 제시하는 환율'의 차이로, 실제로 엔이 외화로 바뀌는 순간에 차감되는, 보이지 않는 수수료입니다. 10만 엔을 보내는 경우, 환전 마진 0.5% = 500엔, 2.5% = 2,500엔이 사라집니다. 표시 수수료가 0엔이라도 환전 마진으로 다른 업체보다 큰 금액이 사라지는 경우가 적지 않습니다.

2. 환전 마진 계산식 — 수령액에서 역산합니다

yensend.jp는 중간 환율(Wise 공개 API가 반환하는 mid-market rate를 기준값으로 합니다)과 각 업체 제시 환율의 차이를 매일 기록합니다. 계산은 다음과 같습니다. (a) 중간 환율로 100,000엔을 환전한 경우의 이론 수령액을 산출, (b) 각 업체의 실제 수령액과 비교, (c) 차액이 그대로 환전 마진분의 보이지 않는 비용입니다. 여기에 표시 수수료를 더하면 송금자가 실제로 지불하는 총비용 = '100,000엔에서 실제 수령액 상당의 엔 환산을 뺀 금액'이 나옵니다. yensend.jp의 비교표는 이 '총비용 오름차순'으로 항상 표시합니다 — 표시 수수료의 싸 보임에 현혹되지 않는 설계입니다.

3. PHP(필리핀) — 100,000엔 송금에서 최대 ¥3,800의 차이

PHP 구간은 가장 경쟁이 치열하며, yensend.jp 비교표에 표시되는 업체 간 수령액에는 큰 차이가 있습니다. 대표값(2026-05-02 시점): 최선 조건에서 약 38,503~38,720 PHP, 최악 조건에서 약 34,716 PHP(수령액 PHP는 어림수이며 환율 소수에 따라 다소 변동). 차액은 수취인의 손에 약 3,800 PHP(약 ¥9,800엔 상당)의 차이. 표시 수수료 0엔 서비스라도 환전 마진의 차이로 3,000엔 이상 손해 보는 경우가 있습니다. 이 때문에 '필리핀 송금은 싸다'고 여겨지지만, 선택에 따라 월 1회 보낼 경우 연간 4만 엔 이상의 차이가 생기는 계산이 됩니다.

4. VND(베트남) — 환전 마진이 우위, 표시 수수료는 부차적

VND 구간은 비교표에 표시되는 업체가 한정적이지만, 환율 차이가 매우 큰 구간입니다. 100,000엔 송금 시 수령액: 최선 약 16,572,472~16,652,160 VND, 최악 약 15,391,703 VND. 차이는 약 124만 VND(약 ¥6,800 상당). 수수료 0엔 업체가 환율에서 다른 업체를 밑도는 경우도 있으므로 '총비용 = 표시 수수료 + 환전 마진'으로 반드시 비교해야 합니다. yensend.jp 비교표는 각 행에 수집 시각을 표시하므로, 그 시각 기준으로 어느 업체가 실제로 싼지 확인할 수 있습니다.

5. KRW(한국) — 은행계의 전통적 우위는 무너졌습니다

한국 송금은 전통적으로 SMBC나 미쓰비시 UFJ 등의 대형 은행이 창구였지만, 환율 + 수수료의 합계로는 해외 송금 전문 업체가 우세합니다. 100,000엔 송금 시 SMBC는 수수료 ¥3,500 + 환율 9.18 → 받는 금액 약 886,069 KRW. 한편 Wise는 수수료 ¥1,313 + 환율 9.37 → 받는 금액 약 924,976 KRW. 약 38,000 KRW(약 ¥4,100 상당)의 차이. 단기로는 큰 숫자가 아니지만 월 1회 보내면 연간 5만 엔 차이입니다.

6. NPR(네팔) — 제공 업체가 적어 선택지 자체가 한정적

NPR 구간은 공급 측 경쟁이 다른 주요 구간보다 약하여 yensend.jp 비교표는 현재 지원하는 업체만 표시합니다. 100,000엔 송금 시 받는 금액은 최대 약 95,950~94,875 NPR, 하단 약 88,547 NPR. 차이는 약 7,400 NPR(약 ¥7,800 상당). 선택지가 제한적이기 때문에 환율 차이가 다른 주요 구간보다 벌어지는 경향이 있습니다. 네팔 송금에 대해서는 '수수료 0엔' 서비스라도 다른 업체를 밑도는 경우가 빈발하므로, 비교표에 현재 표시되는 업체를 비교하는 습관이 중요합니다.

7. CNY(중국) — 수취인 설정도 비용의 일부

중국 구간은 Wise 비교 API 재검증 후 JPY→CNY도 비교표 표시 대상이 되었습니다. 가격뿐 아니라 수취인 본인확인, 은행 계좌 또는 지갑 설정, 경로 대응 여부가 업체마다 다릅니다. yensend에서 총비용을 비교한 뒤 송금 전 공식 화면에서 수취 조건을 확인하세요.

8. TWD(대만) — 독립 중간값 기준을 사용

대만 구간도 JPY→TWD 비교표 표시 대상입니다. Wise 비교 응답에 중간 환율 행이 없을 경우 yensend는 대만은행 JPY/TWD 현물 매입·매도 중간값을 독립 기준으로 추가해 각 업체의 환전 마진을 볼 수 있게 합니다.

9. '낮은 비용'을 찾기 위한 체크리스트

(1) 표시 수수료만으로 결정하지 마세요 — 환전 마진과 합산하여 판정합니다. (2) '수수료 0엔' 표시는 경계 신호, 환율로 되찾고 있을 가능성이 있습니다. (3) 월 1회 보낸다면 각 업체의 차액 × 12개월로 연간 손실을 계산합니다. ¥3,000/건의 차이는 연 ¥36,000. (4) 수취인 통화로의 수령액을 확인 — 송금자의 지불 엔이 아니라 수취인의 계좌에 들어가는 금액이 진짜 지표. (5) 비교표에 표시된 캐시 환율과 신청 시 확정 환율의 차이에 주의 — 대형 송금 업체는 통상 신청 시 환율을 30분~몇 시간 잠급니다. (6) 중계 은행 수수료(송금자 부담 vs 수취인 부담)에 주의 — 은행 송금에서는 수천 엔 차이가 나는 경우가 있습니다.

10. yensend.jp에서 최신 비교 확인하기

yensend.jp는 매일 10:00 JST에 Wise 공개 API와 검증된 업체 데이터를 가져와 홈페이지의 업데이트 시각이 표시된 비교표에서 '총비용 오름차순'으로 표시합니다. 현재 비교표는 PHP / VND / KRW / NPR / CNY / TWD에 대응합니다. 메인 페이지에서 원하는 corridor를 선택하고 송금액을 변경하면 그 순간 표시 대상 중 총비용이 낮은 업체를 즉시 판별할 수 있습니다. 자세한 비교 로직·데이터 소스·업데이트 빈도는 '데이터 수집 방법' 페이지에 공개되어 있습니다.

계산 근거의 자세한 내용은 '데이터 수집 방법'을 참조