일본 은행 해외송금에서 빠지는 수수료는 몇 종류인가

미쓰이스미토모은행은 자사의 수수료를 세 가지로 나누어 설명합니다. 수취인의 은행 앞으로 지급 지시를 보내기 위한 ‘송금수수료(送金手数料)’, 송금과 같은 통화로 대금을 낼 때의 ‘리프팅 차지(リフティングチャージ)’, 수취인의 은행이나 경유은행에서 발생하는 수수료를 의뢰인이 부담할 때의 ‘관계은행수수료(関係銀行手数料)’입니다. 여기에 엔을 외화로 바꿀 때의 환율 비용이 더해집니다.

수수료표 맨 위에 있는 송금수수료는 인터넷으로 신청하는지 창구에서 신청하는지, 보내는 곳이 자사의 해외 거점인지 다른 은행인지에 따라 달라집니다.

송금수수료가 낮더라도 다른 비용이 크면 합계는 달라집니다. 예를 들어 라쿠텐은행의 송금수수료는 750엔이지만, 엔 그대로 보내는 경우에는 엔화 송금수수료(円貨送金手数料, 리프팅 차지) 3,000엔이 별도로 듭니다. 미쓰비시UFJ은행과 미쓰이스미토모은행에서도 엔 그대로 보내면 최저 2,500엔의 수수료가 더해집니다. 송금수수료 칸만으로는 은행의 비용을 비교할 수 없습니다.

외화로 바꾸지 않고 일본 엔 그대로 보내는 경우, 보내는 은행에서는 엔을 외화로 바꾸지 않지만 그 대신 다른 수수료가 듭니다. 명칭과 금액은 은행마다 다릅니다.

• 미쓰비시UFJ은행: 엔 표시로 보내는 경우, 송금수수료에 더해 엔환 취급수수료(송금액의 0.050％, 최저 2,500엔).
• 미쓰이스미토모은행: 엔 표시로 보내는 경우에는 엔환 취급수수료(송금액의 0.05％, 최저 2,500엔). 외화를 같은 통화로 보내는 경우에는 리프팅 차지(송금액의 0.05％, 최저 2,500엔 또는 25미국 달러).
• 라쿠텐은행: 엔 표시로 보내는 경우에는 엔화 송금수수료(리프팅 차지) 3,000엔.

같은 ‘리프팅 차지’라는 이름이라도, 미쓰이스미토모은행에서는 외화를 같은 통화 그대로 보낼 때의 수수료, 라쿠텐은행에서는 엔으로 보낼 때의 수수료를 가리킵니다. 수수료표를 읽을 때는 이름보다 ‘어떤 방식으로 보낼 때 드는가’에 대한 설명을 봐 주세요.

엔을 외화로 바꿔 보낼 때 은행은 자사의 환율로 환전합니다. 미쓰비시UFJ은행은 엔에서 외화로 바꿀 때의 환율을 TTS(電信売相場, 전신환매도율)라고 부르며, 인터넷 외국송금에서는 신청한 시점이 아니라 송금을 실행하는 시점의 TTS를 쓴다고 안내합니다. 신청하고 나서 실행하기까지 환율이 움직이면 엔으로 내는 금액도 달라집니다.

미쓰이스미토모은행은 인터넷 외국송금에 적용하는 환율 수수료(為替手数料)를 통화별로 공표하고 있습니다. 1미국 달러당 1엔, 1유로당 1.4엔, 1영국 파운드당 4엔 등입니다. 예를 들어 1,000미국 달러를 보낸다면 환율 수수료는 1,000엔어치가 됩니다(저희 사이트의 계산 예). 이 수수료는 수수료표의 송금수수료와는 별개이며, 환율에 포함된 형태로 냅니다.

라쿠텐은행의 환율은 일반적인 은행 간 환율에 라쿠텐은행의 환율 수수료를 더한 것입니다. 나아가 영업일의 17시 전후부터 다음 영업일의 10시 전후까지는 1.0075배의 야간 환율, 휴업일 전 영업일의 17시 전후부터 휴일이 끝난 뒤의 10시 전후까지는 1.015배의 휴일 환율이 되며, 라쿠텐은행 스스로 ‘割高なレート’(비싼 편인 환율)라고 적고 있습니다. 신청하는 시간대에 따라서도 비용이 달라진다는 뜻입니다.

전국은행협회(全国銀行協会)에 따르면 외국송금은 통화나 보내는 방식에 따라 1개 이상의 경유은행을 거치는 경우가 있으며, 일본의 은행은 접수한 시점에 경유은행의 유무나 이름, 소재지를 파악할 수 없습니다. 어디를 거치는지 알 수 없는 이상, 도중에 빠지는 수수료도 보내는 시점에는 정해지지 않습니다.

각 은행은 이 수수료를 보내는 사람이 부담할지, 받는 사람이 부담할지를 고를 수 있게 하고 있습니다(고를 수 없는 경우도 있습니다). 보내는 사람 부담으로 한 경우의 취급은 다음과 같습니다.

받는 사람 부담으로 한 경우에는 중계은행의 수수료가 송금액에서 차감됩니다. 라쿠텐은행은 그 금액이 중계은행에 따라 다르며, 합계 1,000엔 이상이 되는 경우도 있다고 합니다. 미쓰비시UFJ은행은 자사의 해외 지점이나 현지법인을 포함한 해외의 중계은행이 수수료를 차감하는 경우가 있다고 적고 있습니다. Wise는 중계은행의 수수료가 은행에 따라 다르고, 일반적으로 15~50미국 달러 상당, 때로는 그 이상이며, SWIFT 송금에서는 피할 수 없다고 설명합니다.

중계은행과 수취은행의 수수료를 누가 내는지에 대해 SBI레밋은 OUR·SHA라는 말로 설명합니다. OUR는 보내는 사람이 이 수수료들을 부담하고 수취인은 지정한 금액을 받을 수 있는 방식, SHA는 받는 사람이 부담하고 받는 금액이 보낸 금액과 다를 수 있는 방식입니다. 일본 은행의 수수료표에서는 ‘依頼人負担(의뢰인 부담)’ ‘受取人負担(수취인 부담)’이라고 적혀 있습니다.

가족에게 정해진 금액을 보내 주고 싶을 때는 의뢰인 부담을 고를 수 있는지 확인합니다. 다만 미쓰비시UFJ은행의 인터넷 송금처럼 수취인 부담밖에 고를 수 없는 경우가 있고, 의뢰인 부담으로 해도 받는 은행이 수수료를 빼는 일은 있습니다. 수취인에게 정해진 금액이 도착하는지는 결국 받는 은행의 취급에도 좌우됩니다.

지금까지의 비용을 한눈에 정리하면, 비교할 때 확인할 점은 다음과 같습니다.

1. 송금수수료(신청 방법과 보내는 곳의 은행에 따라 달라진다).
2. 외화로 바꿔 보내는가, 엔 그대로 보내는가. 엔 그대로라면 엔환 취급수수료 등이 든다.
3. 환율에 포함된 수수료. 시장의 중간 환율과의 차이로 비교한다. 어느 시점의 환율이 쓰이는지, 신청 시간대에 따라 달라지는지도 은행마다 다르다.
4. 중계은행·수취은행의 수수료를 누가 부담하는가. 의뢰인 부담이라면 나중에 차액을 청구받는 조건.
5. 수취인이 실제로 받는 금액. 마지막에는 이 금액으로 비교한다.

은행 이외의 송금 서비스(자금이동업자)는 수수료와 수취액을 제시하는 방식이 은행과 다릅니다. 1회에 보낼 수 있는 금액 등의 차이는 1회 100만 엔 한도를 다룬 글, 송금이 도착하지 않을 때의 수수료는 도착하지 않거나 되돌아온 송금을 다룬 글, 각 사의 총비용은 송금 비용 비교표에서 확인할 수 있습니다.